Si vous venez de vous lancer dans une activité de freelance, sachez que c’est important de vous protéger avec une assurance professionnelle.
En effet, elle vous protège en cas de dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité. Votre responsabilité civile professionnelle est couverte et vous pourrez donc exercer votre métier sereinement. Selon le prix, les garanties peuvent beaucoup changer d’une compagnie à l’autre. Nos conseils pour bien choisir votre assurance professionnelle freelance.
Définir les besoins spécifiques à votre activité freelance
Avant de commencer la recherche de l’assurance professionnelle qui vous correspond, il est primordial de définir les spécificités de votre activité freelance.
En effet, chaque métier comporte des risques et des obligations légales qui lui sont propres.
Ainsi, un graphiste freelance ne rencontrera pas les mêmes difficultés qu’un consultant informatique par exemple.
Par conséquent, la nature même de votre activité déterminera le type de couverture dont vous aurez besoin.
Il est donc important d’étudier au préalable les risques engendrés par votre profession : erreur professionnelle, dommage matériel, litiges avec un client…
De plus, selon les métiers certains types d’assurances peuvent être plus adaptés que d’autres. Si votre activité implique un contact régulier avec du public par exemple, une assurance responsabilité civile professionnelle sera nécessairement requise.
En effet, elle couvre les dommages matériels et corporels occasionnés par votre travail. A l’inverse si vous exercez principalement en ligne (consultant, rédacteur web…), une assurance cybercriminalité pourra être davantage indiquée. C’est pourquoi il est important d’identifier précisément les besoins de votre activité afin de cibler au mieux les offres disponibles.
Enfin nous vous conseillons également d’être vigilant quant aux évolutions possibles de votre activité. Si vous souhaitez élargir vos champs d’actions ou recruter des collaborateurs par exemple, vos besoins en assurance seront différents. Une protection jugée suffisante aujourd’hui pourra ne plus l’être demain. En anticipant ce type d’évolutions vous vous garantissez un maximum de tranquillité d’esprit tout en évitant des frais supplémentaires liés à un changement de couverture.
Etape n°2 : comparer les différentes offres d’assurance professionnelle
Une fois que vous avez bien cerné vos besoins, il est temps de vous tourner vers le marché de l’assurance professionnelle.
De nombreuses compagnies proposent des couvertures variées et il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Pour simplifier votre recherche, commencez par établir une liste des assureurs spécialisés dans votre secteur d’activité. Vous pouvez également vous référer aux avis laissés par vos collègues freelances pour connaître les compagnies avec lesquelles ils ont travaillé.
Lorsque vous comparez les différentes offres, attention à ne pas uniquement vous fier au prix. Bien sûr, le coût peut être un critère déterminant mais il ne doit pas être le seul. Portez également une attention particulière aux garanties qui sont incluses dans chaque contrat. Certaines assurances paraîtront peu chères sur le papier mais elles couvriront très peu de risques ou comporteront des franchises importantes. D’autres, un peu plus coûteuses, offriront une protection plus large ainsi que des services additionnels tels que l’assistance juridique ou la protection contre les cyberattaques.
Aussi, pensez à vérifier la réputation des divers assureurs. Une compagnie disposant d’un bon service client pourra être un précieux allié en cas de sinistre. La rapidité du traitement des dossiers, la disponibilité des conseillers, la clarté des informations fournies sont autant de points à prendre en compte. N’hésitez pas à demander des devis personnalisés et à poser toutes vos questions afin d’éclaircir vos zones d’ombre. Une comparaison approfondie vous permettra ensuite de choisir l’assurance professionnelle qui convient le mieux à votre activité.
Évaluer le rapport qualité-prix des différentes assurances
Une fois ces offres passées au crible, il convient d’évaluer le rapport qualité-prix de celles qui ont retenu votre attention.
Le meilleur choix ne sera pas nécessairement celui qui sera le moins cher, mais bien celui qui vous proposera le meilleur rapport coût/garanties.
Ainsi, prenez le temps de juger de la pertinence de chacune des garanties proposées par rapport à vos risques réels. Il peut en effet s’avérer coûteux de souscrire une assurance qui couvre de nombreux risques que vous n’êtes pas réellement susceptible de rencontrer.
Épluchez par ailleurs minutieusement les conditions du contrat pour savoir ce qui est réellement couvert ou non. Certaines assurances peuvent en effet comporter un certain nombre d’exclusions ou de limitations qui font toute la différence. Renseignez-vous également sur les plafonds de remboursement et les franchises éventuelles. Un contrat garantissant un faible niveau de remboursement mais sans franchise pourra sembler intéressant à première vue, mais vous coûter cher lorsque vous rencontrerez un sinistre.
Enfin, n’hésitez pas à tenir compte des services annexes fournis par l’assurance professionnelle dans le cadre du contrat.Certains contrats seront ainsi plus chers que d’autres uniquement parce qu’ils vous proposent des services additionnels, comme un accompagnement juridique en cas de litige avec un client ou une assistance téléphonique disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.Vous serez sans doute content d’avoir payé un peu plus cher si jamais un problème survient dans votre activité.Si l’analyse du rapport qualité-prix est loin d’être une mince affaire, elle fait pourtant partie des étapes incontournables lors du choix d’une assurance professionnelle.N’hésitez donc pas à y passer le temps nécessaire, votre portefeuille et votre sérénité au quotidien sont en jeu.
Nos conseils pour négocier et réduire le coût de votre assurance
La négociation du tarif de votre assurance professionnelle est une étape trop souvent oubliée, mais qui peut vous faire réaliser de belles économies.
Premièrement, n’hésitez pas à demander plusieurs devis et à vous en servir comme argument de négociation. Les assureurs sont bien souvent prêts à faire un geste sur leurs prix pour ne pas perdre un client potentiel.
Alors, misez sur cette concurrence pour obtenir la meilleure offre !
Autre possibilité pour réduire le montant de votre assurance : regrouper vos contrats. Si vous avez déjà souscrit une assurance habitation ou auto chez un assureur, demandez-lui s’il peut également vous proposer une assurance professionnelle. Les compagnies d’assurance appliquent en effet des réductions intéressantes pour les clients multipolices. Une opération économique et pratique, qui vous permet par ailleurs de simplifier la gestion de vos assurances.
Pour vous aider à optimiser le coût de votre assurance encore davantage, voici quelques stratégies supplémentaires :
- Contrôlez votre passé sinistral : Un bon dossier et l’absence de sinistres vous permettent de négocier un tarif avantageux.
- Dénichez les programmes de fidélité : Certaines compagnies proposent des remises à leurs clients fidèles ou des bonus si vous les recommandez.
- Pensez à la franchise : Augmenter le montant de votre franchise diminuera votre prime mensuelle. Mais vérifiez que vous serez capable de payer cette franchise en cas de sinistre.
- Comparez les modalités de paiement : Payer sa prime en une fois plutôt qu’échelonnée peut avoir aussi son lot de réductions.
- Renseignez-vous sur les formations : Certaines compagnies accordent des remises aux entrepreneurs qui suivent une formation sur la gestion des risques ou la sécurité.
Pensez enfin à revoir régulièrement votre contrat pour l’adapter à l’évolution de votre activité. Si vous commencez à travailler sur des chantiers plus petits par exemple, il est possible que vous puissiez réduire certaines garanties pour faire diminuer votre prime. A l’inverse, si votre activité prend de l’ampleur, il faut impérativement augmenter votre couverture. En étant proactif et en gardant un contact régulier avec votre assureur, vous pourrez optimiser le prix de votre assurance tout en étant suffisamment bien protégé.
